Anforderungen an Vertriebssysteme

Auf dem Versicherungsmarkt sind verschiedene Vertriebspartner tätig wie festangestellte Mitarbeiter, selbständige Versicherungsvertreter und Makler. Versicherungsmakler vermitteln Versicherungsverträge. Im Gegensatz zum Versicherungsvertreter sind sie nicht mit der Vermittlung von Geschäft für andere betraut. Das bedeutet, dass Makler mit verschiedenen Versicherungen in verschiedenen Sparten zusammenarbeiten. Dabei müssen Sie in der Lage sein, Neugeschäft abzuschließen, ihren Bestand zu führen und Verträge umzudecken, um den Versicherungsschutz ihrer Kunden an die sich ändernden Anforderungen (Handyversicherung, Photovoltaikanlagen) anzupassen.
Im Zug der Neubewertung bestehender Verträge müssen sich Makler über die verschiedenen Produkte der Versicherungsunternehmen informieren, sie effizient vergleichen können, und die Daten in ihrem Bestand für diese die gängigen TAA-Prozesse (Tarifierungs-, Angebots-, und Antragsprozesse) nutzen können.

Unsere Sicht auf Vertriebssysteme

Nach unserem Verständnis gibt es nachfolgend kurz beschriebene Vertriebsysteme, die in der Zusammenarbeit zwischen Versicherungsunternehmen und Makler eine Rolle spielen:

Portalsysteme der Versicherer

Portalsysteme der Versicherer werden seit Mitte der 2000er konzipiert und dienten dazu, den maklerspezifischen Bestand bei einem Versicherer über eine Browseranwendung verfügbar zu machen. Dazu gehören die Anzeigen von Vertrags, Partner, Schaden- und Provisionsdaten. Gleichzeitig dient es auch immer der Beantragung von Änderungen und der Durchführung von TAA-Prozessen und teilweise von Bestandsänderungsanträgen.

Typische Herausforderung sind dabei immer die Bestandssicht bzw. -abgrenzung und die Verwaltung von Berechtigungen, sowie die Unterstützung fallabschließender Prozesse.

Maklerverwaltungsprogramme

Maklerverwaltungsprogramme (MVP-Systeme) verwalten Kunden, Verträge, Angebote und Anträge des Maklers. Sie haben damit Ähnlichkeiten zu CRM-Systemen, da sie sehr kundenzentrisch arbeiten und z.B. eine kundenspezifische Risikoanalyse unterstützen können (und sollen). Eine große Herausforderung ist sicher die Datenaktualität und Datenqualität, die MVP-Systeme bereitstellen können, und die Möglichkeit, Daten aus dem MVP-System für TAA- und Bestandsänderungsprozesse zu nutzen.

Die Datenaktualisierung erfolgt heute meist noch aus der Einspielung von GDV-Dateien und vermehrt durch die Übermittlung von Daten und Dokumente über die BiPRO®-Norm; dabei werden Partner-, Produkt (Deckungsumfang)-, und Objektdaten (Versicherte Objekte) übermittelt.

Die Nutzung von Daten für Prozesse der Tarifierung, Angebot und Antrags erfolgen heute noch über proprietäre Schnittstellen von MVP-Systemen zu Maklervergleichsrechnern oder spezifischen Tarifrechnern.

Angebote von Maklerpools

Eine Alternative oder Ergänzung zur Führung eigener Systeme ist es, sich Maklerpools anzuschließen, die eine Reihe von Anbindungen von TAA-Prozessen für verschiedene Versicherer anbieten, und auch die Bereitstellung elektronischer Maklerkopien übernehmen. Natürlich muss der einzelne Makler für sich entscheiden, ob er sich in einem Maklerpool organisieren möchte. Hier gibt es sehr unterschiedliche Modelle. Maklerpools werben mit besseren Konditionen und eigenen Lösungen für die TAA-Prozesse sowie die Maklerpost.

Agentursysteme

Agentursysteme sind dazu gedacht, den Verkauf von Versicherungsprodukten eines Versicherers zu fördern. Hier werden die TAA-Prozesse der VU-spezifischen Produkte unterstützt, und in der Regel einschränkte Angebotsverwaltungen ermöglicht. Eine Vertragsverwaltung insbesondere für veschiedene Versicherungen ist in der Regel nicht das Ziel. Allerdings ergänzen Agentursysteme sehr gut die MVP-Systeme, da diese aufgrund der Heterogenität der TAA-Prozesse von Versicherungen nur bedingt mit der Zulieferung von Daten unterstützen.

Wie wir unterstützen

Wir unterstützen Versicherungen und Makler bei der Umsetzung von Maklerportalen und der Anbindung von BiPRO®-Schnittstellen zur Optimierung der Maklerkommunikation. Durch die langjährige Erfahrung unserer Berater in der implementierung von BiPRO®-Normen können wir sowohl die Herausforderungen auf MVP- und Vergleicherseite als auch auf VU-Seite gut einschätzen und tragen dazu bei, dass die Geschäftsprozesse der Maklerkommunikation kontinuierlich optimiert werden.